车险新规来了!权威解读!

  • 2020-09-16
  • John Dowson

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车险与每一位车主息息相关。据统计,截至去年12月底,苏州市机动车保有量已达428.2万辆,其中汽车突破417.7万辆,汽车拥有量继续在全国各大中城市名列前茅,车险市场的保费规模也已突破150亿元。

近日

银保监会发布了

《关于实施车险综合改革的指导意见》

定于9月19日开始实施

其中有一系列利好车主的政策,包括大幅提升交强险责任限额、车损险增加6项保险责任等,短期内对于消费者可以做到“价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差”,被业内生动地总结为“加量不加价”。

价格基本上只降不升

偶然一次出险对保费的影响变小了

“车险”更确切地说,包括 交强险商车险。前者的全称为“机动车交通事故责任强制保险”,这是车主必须购买的。后者绝大多数车主也会买,能给爱车加上一份保障。商车险在现有条款下,它既包括车损险、第三者责任险等主险,也可以选购不计免赔、自燃、发动机涉水等附加险。

此次车险“新规”涉及的变化中

交强险是最能体现“加量不加价”的

“交强险在费率不变的前提下,责任限额将大幅提升。 ”苏州银保监分局相关负责人说,根据车险综合改革的指导意见,交强险有责总责任限额从12.2万元提高到20万元。

在“新规”落地前

已经续保的车主会不会比较吃亏?

银保监会近日发布了《关于调整交强险责任限额和费率浮动系数的公告》,明确了2020年9月19日零时后发生道路交通事故的,新、老交强险保单均按照新的责任限额执行。“交强险在保的车主无需任何操作即可完成过渡。 ”该负责人说。

商车险保费价格同样将迎来明显变化。苏州人保财险车险部经理吴俊威介绍,商车险保费主要和基准保费、无赔款优待系数、自主折扣系数有关。此次“新规”将带来保险条款、费率、定价、服务等诸多方面的重大变化。基准保费会下调,自主折扣系数将全国统一为0.65至1.35,无赔款优待系数将得到优化。

车主平日都在意无赔款优待系数,有经验的老司机常有一句话挂在嘴边:“小擦小碰不要走保险。 ”其考虑的就是出险情况对来年车险保费的影响。假设一名连续3年以上未出险的优秀老司机仅发生了1次赔案,其无赔款优待系数将从最低的0.6升至1,失去的车险优惠以及对接下来3年保费的影响,很可能比修车费贵。

车险“新规”落地后

无赔款优待系数考量出险次数的范围

由前1年扩大到前3年

优秀司机偶然一次出险对保费的影响会变小

太保产险苏州分公司车险业管部总经理助理周敏说,有数据显示,使用新的计算方案后,享受无赔款优待的客户占比将提升5%左右,绝大多数车主无赔款优待系数都会下降。

保障基本上只增不减

不计免赔、发动机涉水等车损险“包”了

车玻璃被高空坠物砸碎了赔不赔?

过夜车辆被撞损找不到肇事者怎么办?

都说要附加买的“不计免赔”究竟是啥

……

虽然都买了车险

但能全部答出这类问题的车主并不多

此次“新规”将商车险主险中的全车盗抢险归到了附加险责任中,进一步理顺了两者关系,还优化了商车险保障服务。

商车险保险责任将更加全面。新的机动车示范产品的车损险主险保险责任增加了地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任。“原来这些附加险都是要消费者单独购买的,现在车损险全包括了。”周敏举例,此前车主购买最多的附加险是“不计免赔”,车主投保了这个附加险,才能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。同理,如果不购买“玻璃单独破碎”,车窗玻璃被高空坠物砸碎是无法获得赔偿的。“新规”后,车主就不用在琢磨上述“赔不赔”的问题了,切实提高了“获得感”。

实践中,现行的一些免责条款容易引发理赔争议。吴俊威举例,被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿时,无法找到第三方的,车险只能赔偿70%。“新规”删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定,还剔除“地震及其次生灾害等”免责条款,为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。

另一个备受车主关注的车险险种是

第三者责任险

在“新规”中也有体现

支持行业将示范产品商业三责险责任限额从5万元至500万元档次提升到10万元至1000万元档次,这更加有利于满足消费者风险保障需求,更好发挥经济补偿和化解矛盾纠纷的功能作用。

记者从苏州多家保险公司了解到,目前车主选择200万保额的已成为主流。

“新规”过渡期仅剩数日

各保险公司准备好了没?

据苏州银保监分局消息

苏州保险行业正抓紧时间

统一认识

做好改革落地前各项准备工作

确保改革顺利实施

服务基本上只优不差

未来可能会有机动车里程保险等产品

“新规”干货满满

在为“加量不加价”拍手叫好的同时

也有车主担忧保险公司的服务质量会下降

不过

日前银保监会有关部门负责人表示

改革实施后的“加量不加价”

就包括了“服务基本上只优不差”

购买车险后,车主常常会享受到一些增值服务,例如代送检、道路救援等等。记者注意到,“新规”明确,将引导行业规范增值服务,制定示范条款,为消费者提供更加规范和丰富的车险保障服务。

同时,还将在保障消费者知情权和选择权的基础上,鼓励财险公司通过电子保单方式,为消费者提供更加便捷的车险承保、理赔等服务。“今后线上投保、报案、理赔的趋势会越来越明显,也越来越便捷。”周敏说。

值得一提的是,“新规”还提出,支持行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险等创新产品。

“好几家保险公司都在对机动车里程保险进行探索研究,一旦面市,或将颠覆很多人对车险的固有印象。 ”周敏说,和传统车险“一年一保”不同,机动车里程保险是基于车主驾驶行为以及使用车辆相关数据相结合的可量化的保险。这类保险在国外已发展多年,保费是取决于车主实际行驶里程、驾驶时间、行驶地点、具体驾驶行为等指标的综合考量。“设想一下,若机动车里程保险推出市场,那些偶尔开车的人,或者有固定寒暑假降低开车频率的教师,肯定会很感兴趣。”

2020年9月15日《苏州日报》A03版

来源: 苏报融媒记者 孙佳桦

编辑:小吉

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